Расшифровка коэффициентов осаго

На что влияет?

Говоря о том, что такое значение КВС в ОСАГО – стоит указать на повышающий характер рассматриваемого значения. Соотношения имеющегося у человека опыта вождения и возрастной категории сказывается на то, что цена страхового полиса будет увеличиваться или уменьшаться. Узнавать свой КВС можно на сайте компании или обратившись лично в офис страховщика. К примеру, не подорожает указанный акт для того, кто по возрасту старше 22 годов и имеет стаж вождения, равный более трёх лет.

Последнее положение связывается с тем, что в такой ситуации значение коэффициента равно единице. Меньше указанной цифры значение КВС не может быть установлено. Это говорит о том, что водитель может иметь огромный стаж относительно управления средством передвижения, а также находиться в возрастной категории намного старше 22 лет – скидок по рассматриваемому показателю добиться нельзя будет.

Когда происходит расчёт страхового полиса, стоит учесть, что страховые компании могут использовать самые разные значения.

Нужно учесть:

  1. Данные положения в значительной степени оказывают влияние на стоимость страховки.
  2. Когда человек имеет представление обо всех нюансах в рассматриваемом вопросе – он может использовать самый удобный и выгодный для него инструмент. Это установлено для страхования своей ответственности.

Коэффициент возраст-стаж в практической деятельности является одним из основных значений, которые учитываются при производстве расчёта суммы страхового взноса. В нашей стране у человека имеется возможность получить удостоверение водителя в тот момент, когда он достигает возраста восемнадцати лет. Верхняя граница относительно возрастной категории не устанавливается. Однако, законодатель указывает на необходимость прохождения комиссии в медицинском учреждении.

Когда реализуются действия, связанные с расчётом КВС, то следует помнить о его повышающих свойствах. Убрать такое положение из расчёта не получится. В законодательных положениях, а также на локальном уровне страховых организаций установлены положения, которые нужно знать всем водителям и лицам, трудоустроенным в страховые компании.

Зачастую водители интересуются тем, насколько законно разграничение их по возрастной категории. Стоит указать, что отражение возраста в 22 года в практической деятельности должно считаться соответствующим закону. Это связано с тем, что такой коэффициент установлен на уровне федерации, то есть сами страховые компании не имеют никакого отношения к его формированию. Введение возрастной границы, связанной с 22-летнимм возрастном водителя, связываются с имеющимися данными статистического значения. По этой причине можно отметить, что указанная цифра прописана с учётом здравого смысла.

В том числе данные статистики указывают на то, что уровень социальной ответственности лиц, не достигших возраста 22 лет – намного ниже тех, кто прошёл данную черту возрастного порога. Указанные положения понятны и известны всем лицам, которые перешагнули указанный порог. Однако молодые люди часто не согласны с изложенной позицией. Кроме того, нужно отметить, что молодые люди водят авто достаточно неаккуратно. По этой причине на дорожном полотне возникает много ситуаций, носящих аварийное значение, а также попадают в ДТП.

Что такое КВС в полисе ОСАГО – подробно

Расшифровка коэффициентов осаго

Чтобы разобраться в определяющих стоимость коэффициентах, понадобится понять схему, по которой применяются значения. На выходе, после вычислительного алгоритма, определяется сумма, которую заявитель должен заплатить, чтобы получить страховой документ.

Цену за полис ОСАГО, по большей части, определяют два разных коэффициента. Это показатели возраста и стажа (КВС) и «бонус-малус» (КБМ). Для расчета точного числа стоимости, применяют 8 параметров. В формуле задействуют все, но большая часть не зависит от владельца транспортного средства. Дополнительные параметры добавляют в алгоритм, когда этого требует конкретная ситуация. Главную роль играют:

  1. Базовый тариф. Это цифра, установленная законодательством. Нельзя увеличить или уменьшить.
  2. КБМ и КВС. Коэффициенты, значения которых напрямую повлияют на цену страховки. Их значения зависят от водителя.

В числе прочих факторов, учитываемых всегда и определяющих стоимость ОСАГО, присутствуют:

  1. Тип ТС и его категория. Страховка будет стоить дороже для грузовых авто и пассажирских (такси, маршруток). Это объясняется активным участием автомобиля страховщика в его работе. Общий риск попасть в аварийную ситуацию для страхователя выше, поскольку автомобиль используется чаще.
  2. Тип жилого пункта. ДТП в мегаполисах происходят чаще, чем в деревнях. Это обусловлено количеством автомобилей на дорогах населенного пункта. Страховка для жителя большого города будет стоить несколько дороже, чем для обитателя ПГТ или деревни.

Несмотря на постоянное присутствие в формуле расчета стоимости, влияние этих аспектов незначительно, по сравнению с КВС и «бонус-малус».

КВС в ОСАГО называют параметр, напрямую влияющий на стоимость страховки. Его число зависит от опыта и возраста водителя. Поскольку расчет индивидуален для каждого лица, коэффициент КВС оказывает прямое влияние на тариф страхования. Молодой владелец авто с низким (или отсутствующим вовсе) стажем имеет высокий КВС. Для него цена ОСАГО будет заметно выше, чем для гражданина в возрасте с хорошим опытом вождения.

Этот показатель отличается от коэффициента «бонус-малус». Показатель КБМ зависит от количества аварийных ситуаций, случившихся по вине страхователя за весь период его стажа. Когда такие ДТП происходят, КБМ возрастает. Его значение учитывается в расчете формулы для получения страхового полиса, и стоимость страховки будет выше. Когда аварийных случаев не происходит, коэффициент «бонус-малус» становится ниже. Индивидуальные изменения в КБМ вносятся каждый год. За езду без аварий владелец авто получает скидку на полис в 5%. Показатель может суммироваться. Пороговая скидка на получение страхового полиса, зависящая от КБМ, составляет 50%.

Данные о состоянии КБМ каждого водителя содержатся в базе данных Российского Союза Автостраховщиков, где можно ознакомиться со своими показателями. Информацию в базу вносит каждая страховая компания с лицензией. Данные постоянно обновляются для сохранения актуальности.

Недобросовестные страховщики, намеренно или по ошибке, часто указывают высокий КБМ по умолчанию для всех страхователей. По этой причине полис обходится водителю дороже. Обнаруженные несоответствия в значении КБМ на портале РСА и стоимости собственного полиса являются поводом для подачи жалобы. Незаконное значение КБМ будет исправлено, а страховщик, допустивший ошибку, понесет наказание.

Что влияет на стоимость страховки ОСАГО

1. Тип транспорта. Страхование грузового транспорта будет намного выше, нежели страховка легкового авто. Ведь грузовые перевозки, уже предполагают большее количество аварийных ситуаций, чем у легковой машины.

2. Так же при оформлении страховки важен возраст транспортного средства, проделанный километраж и мощность двигателя.

3. При оформлении страховки, учитывается и населенный пункт, где автомобиль застрахован. Если авто застраховано в маленьком населенном пункте, то риск попасть в аварийную ситуацию будет меньше, а это значит, что расчет страховки так же будет намного ниже, и аноло7гично для крупных городов, где сумма страхового полиса возрастает.

4. Еще один из фактов страхования – это водительский стаж. Чем он выше, тем меньше страховые взносы. Ведь вероятность попадания в аварию, снижается вместе с опытом, чем у неопытного водителя, у которого стоимость ОСАГО будет выше.

Неограниченная страховка

Расшифровка коэффициентов осагоДля начала стоит определить с тем, что представляет собой этот полис. По нему страхуется гражданская ответственность лиц, которые будут допущены к управлению ТС.

Но списка этих лиц нет, ведь заранее неизвестно кто будет им управлять или таких лиц слишком много. Чаще всего ее оформляют предприятия или организации. Стоимость этого документа выше базовых полисов ОСАГО.

Обратите внимание: в данной ситуации учитывается коэффициент 1,8 от стандартного страхового тарифа, а значит, его цена будет на 80% больше базовой.

Например, по стандартному полису ОСАГО с коэффициентом 1 можно вписать 5 человек. Для ситуаций где кто-то из членов семьи не имеет права на управление ТС, его возраст менее 22 лет или в ближайшее время получает водительское удостоверение, то тут порядок предусматривает применение коэффициента 1,8. в этом случае, проще оформить неограниченный полис, ведь цена та же, но возможностей больше.

Чей КВС берется если несколько человек в страховке

Расшифровка коэффициентов осаго

В последнее время достаточно распространены страховые полисы ОСАГО, в которые вписаны несколько человек. Например, муж приобретает для своей супруги, только что получившей водительское удостоверение, автомобиль и при оформлении вписывает в страховку себя, чтобы во время семейных поездок законно управлять машиной.

Как в этом случае вычисляется КВС, ведь муж уже имеет большой опыт управления машиной, а страховка на жену обойдется в «кругленькую сумму». Давайте разбираться.

По общему правилу, если, к управлению транспортным средством допущены несколько автолюбителей, то назначается КВС, который соотносится с количеством лет и стажем самого молодого и неопытного водителя. Поэтому перед оформлением страховки ОСАГО в обязательном порядке необходимо изучить вопрос о том, как узнать свой КВС. И если в семье несколько автомобилей, то имеет смысл допустить самого молодого автолюбителя только к управлению одной машиной.

Какие ещё рекомендации дают при оформлении страховки?

КБМ 1.0 устанавливается при первоначальном оформлении страховки. Предполагается отсутствие каких-либо бонусов и других поощрений для водителя. Класс ежегодно увеличивают по мере безаварийной эксплуатации транспортных средств. Со временем показатель снижают, что уменьшает общую стоимость полиса.

Коэффициент рассчитывают индивидуально на каждого водителя, включённого в страховку. Потом окончательную цену определяют по большему коэффициенту. Невыгодно оформлять страховку на водителей с высоким показателем аварийности.

При большом стаже вождения иногда возникают проблемы, связанные с определением периода наступления страхового случая.

При использовании базы РСА обязательно заполняют графы со следующей информацией:

  • Дата заключения договора.
  • Реквизиты прав.
  • ФИО автовладельца, чей показатель определяется.
  • Тип заключаемого полиса.
  • Статус владельца авто.

По отправленному запросу определяют итоговое решение – когда показатель КБМ найден, либо нет.

Причины для отрицательного ответа могут быть следующими:

  1. Ликвидирована страховая компания, с которой заключали первоначальный договор.
  2. Права заменены хотя бы один раз, пока действовал полис.
  3. Информация по владельцу транспорта отсутствует в реестре.
  4. Проблемы технического характера.
  5. Ошибка при указании сведений.

Конечная стоимость страхового полиса ОСАГО во многом зависит от точного количества человек, которые допущены к управлению транспортом. Это касается и всех коэффициентов, которые применяются при расчёте коэффициентов. В некоторых случаях выгоднее оформлять полисы с некоторыми ограничениями.

На неограниченные договора стоит обратить внимание молодым водителям, у которых пока недостаточно общего стажа. Каждый автовладелец тоже влияет на итоговые цены

Для этого достаточно изучить основные нюансы:

Каждый автовладелец тоже влияет на итоговые цены. Для этого достаточно изучить основные нюансы:

  • Придётся в любом случае оплачивать полный год владения, даже если машина относится к специальному классу. Например, допускает эксплуатацию на протяжении определённых времён года.
  • Возраст и стаж, водительская история – на итог влияют абсолютно все показатели.
  • Скидка на договор увеличивается за каждый год, пока водитель не попадал в аварию.
  • Расчёт стоимости по бонусам, помимо КВС, предполагает использование специальных формул.

Стоимость всегда рассчитывается на основе базового тарифа. В свою очередь, он опирается на большое количество коэффициентов, которые перемножаются друг с другом. Центральный Банк России каждый год определяет индивидуальный коридор для тарифов. Страховая компания выбирает конкретный показатель из общего списка, а потом сообщает регулятору о своём решении. После этого запрещается вносить в коэффициенты самостоятельные поправки.

Выводы

КВС относят к обязательным цифрам, размер которых определён на уровне законодательства. Здесь определяющими становятся возраст и стаж водителя, допущенного до управления транспортным средством. За определённое время цифра может меняться в меньшую сторону, а в большую делать это запрещается. Это касается даже тех ситуаций, когда водитель попадает в большое количество ДТП. Разобраться с вопросами и любыми проблемами помогут автоюристы. Они заранее учтут все нюансы конкретного водителя и подскажут, какие соглашения станут для него самыми выгодными в этом направлении, Решение будет проще принять, основываясь на имеющейся информации.

КБМ — коэффициент бонус-малус

Этот показатель выступает своеобразным поощрением автолюбителя за безаварийную эксплуатацию машины. Может как повышать, так и понижать стоимость договора, исходя из истории вождения. Каждый год владения страховкой без ДТП предполагает уменьшение цены последующего соглашения на 5%.

Число классов вождения – 15, каждому из них присвоен свой КБМ. Подробная информация представлена в таблице ниже.

Как пользоваться таблицей для расчета КБМ

  • В поле «Класс на начало годового срока страхования» найдите свой текущий класс (если вы ранее не страховались, то ваш класс равен 3)
  • В поле «Коэффициент» указано значение коэффициента соответствующее классу
  • Далее перемещаемся вправо по строке.
  • В поле «0 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если вы не допустите ни одной аварии
  • В поле «1 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 1 авария
  • В поле «2 страховых выплат» — указано значение коэффициента которое будет у вас в следующем году если у вас была 2 авария и т.д.

Класс на начало годового срока страхования

Коэффициент

Класс по окончании годового срока страхования с учетом наличия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования

0
страховых выплат

1
страховая выплата

2
страховые выплаты

3
страховые выплаты

4 и более
страховых выплат

М

2,45

М

М

М

М

2,3

1

М

М

М

М

1

1,55

2

М

М

М

М

2

1,4

3

1

М

М

М

3

1

4

1

М

М

М

4

0,95

5

2

1

М

М

5

0,9

6

3

1

М

М

6

0,85

7

4

2

М

М

7

0,8

8

4

2

М

М

8

0,75

9

5

2

М

М

9

0,7

10

5

2

1

М

10

0,65

11

6

3

1

М

11

0,6

12

6

3

1

М

12

0,55

13

6

3

1

М

13

0,5

13

7

3

1

М

Посмотреть подробную информацию по расчету КБМ можно на странице Таблица КБМ и правила расчета

При первом заключении соглашения с СК для страхователя устанавливается КБМ 1.0 – он не предполагает ни стимулирования, ни взысканий. Далее при условии безаварийной эксплуатации авто класс ежегодно увеличивается. В итоге КБМ снижается, благодаря чему стоимость полиса уменьшается.

Если в договор страховки включено больше одного водителя, коэффициент рассчитывается для каждого. Окончательная стоимость ОСАГО устанавливается по максимальному варианту. Поэтому невыгодно включать в полис водителей с потенциально высокой аварийностью, благодаря которым не только возникает риск повреждения ТС, но и увеличивается цена страховки.

Данный коэффициент единственный, который может вызывать определенные сложности. Они возможны, если у автовладельца большой стаж управления ТС. В этом случае могут возникнуть трудности с определением периода наступления страхового случая.

В такой ситуации можно воспользоваться сайтом РСА, в которой имеется информация обо всех водителях и их истории эксплуатации машин. Для этого нужно заполнить на странице специальную форму и указать:

  • статус владельца авто (физическое или юридическое лицо);
  • тип заключаемого полиса (число водителей, включаемых в договор ограничено или нет);
  • ФИО автолюбителя, чей водительский рейтинг нужно определить, полностью и дату его рождения;
  • реквизиты прав (номер документа);
  • дату заключения договора.

По отправленному заявлению может быть получено два варианта ответа:

  • значение КБМ, что означает наличие сведений о данном автолюбителе в базе РСА. Дополнительно будут указаны реквизиты полиса и СК, а также срок его действия;
  • значение КБМ не найдено, что ведет к присвоению начального уровня (3 класса и КБМ 1).

Причины получения последнего результата могут быть следующие:

  • при указании сведений была допущена ошибка;
  • возникли технические проблемы;
  • в реестре отсутствует информация об автолюбителе (например, по вине СК, не передавшей их);
  • в период действия полиса права были заменены;
  • СК, с которой был заключен договор, ликвидирована.

Если КБМ определен неверно, следует пройти процедуру его восстановления.

Скидка по максимуму

Рассматривая вопрос относительно того, КВС в ОСАГО что это, нужно сказать, что такой коэффициент не предусматривает скидок по программе страхования. Данное значение имеет возможность повысить стоимость страхового взноса в той ситуации, когда автолюбитель недавно получил права, а также не достиг установленного законами возраста. Иногда статистика не говорит о том, что молодые водители чаще попадают в аварийные ситуации, однако по законам, установленным на федеральном уровне – им придётся платить за полис страхования куда дороже, чем остальным.

Если рассматривать формулу для расчёта такой суммы, то повлиять на понижение может коэффициент, носящие именование бонус-малус. Он находится в полной зависимости от того, сколько аварий произошло по вине лица, приобретающего полис

В такой ситуации важно сказать, что пострадавшей стороне должны быть страховые выплаты по указанной аварии, в противном случае повышения не будет. Если водитель водил транспортное средство без аварийных ситуаций – во время продления страхового документа ему предоставляется скидка, равная пяти процентам

На сегодняшний день установлены такие положения:

  • максимальным классом является число 13, в таком случае оно имеет соответствие КБМ равному 0,5;
  • скидка в этой ситуации равна половине стоимости страхового полиса.

В той ситуации, когда человек попадает в аварию в текущем году, то рассматриваемое положение понимается на 2 или 4 класса. Стоит учесть, что третий класс относится к категории нейтральных. Если у человека, покупающего полис страхования нет истории относительно заключения таких договоров – ему присваивается 3 класс. Такое происходит, например, когда впервые на человека оформляется договор страхования. КБМ в указанной ситуации устанавливается как единица, по этой причине оказать воздействие на стоимость не может. Если у человек установлен класс М, или от 0 до 2, то это ведёт только в удорожанию стоимости. Возрастает цена на определённое значение. Узнать об этом можно в страховой фирме.

Самый худший класс считается М, так как придётся платить в 2,45 раза дороже. Также следует отметить, что КБМ имеет привязку к определённому человеку. Некоторые считают, что этот коэффициент привязан к автомобилю, но это далеко не так. Когда в полис внесены сведения относительно нескольких лиц – указанный класс присваивается каждому автолюбителю. При расчёте цены учитывается водитель, обладающий наихудшим показателем.

Если происходит оформление полиса без ограничений, то определение всех перечисленных коэффициентов зависит в полной мере от владельца автомобиля. Если человек покупает новый автомобиль, то стоит сказать, что значение коэффициентов не подлежит обнулению. В настоящее время часто используется практика, когда в один полис страхования внесены данные относительно нескольких лиц. Все эти люди наделяются правомочиями относительно управления средством передвижения.

В данной ситуации возникает вопрос, связанный с тем, чей показать КВС будет учитываться. Как ранее было указано – отражается на стоимости договора самый большой коэффициент. Это говорит о том, что если в документ вписан молодой и неопытный водитель – цена страховки возрастает. С течением времени стоимость вернётся на прежний уровень. Если есть желание понизить уровень цены на полис – придётся убрать такого водителя, однако в такой ситуации он не сможет управлять средством передвижения.

  • 13 Мая, 2019
  • Страхование
  • Гена Поддубный

В статье рассмотрим, что это — КВС в ОСАГО?

Каждый владелец машины обязан застраховать ее. Стоимость полиса обязательной страховки регулируется государством и напрямую зависит от ряда различных факторов. На его цену среди прочих влияние оказывает коэффициент стажа и возраста водителей (КВС) наряду с качеством управления машиной или показателем бонус-малус. Итак, выясним подробнее, что это — КВС ОСАГО.

Расшифровка коэффициентов осаго

Коэффициент КВС в ОСАГО

Расшифровка коэффициентов осаго

Коэффициент возраста стажа (сокращенное наименование — КВС) — один из факторов, определяющих окончательную стоимость оформления ОСАГО. Вместе с коэффициентом бонуса малуса он может дать значительное преимущество тем водителям, которые давно управляют ТС.

Как узнать размер КВС

В отличие от других показателей стаж — величина постоянная, поэтому для ее расчета формулы не применяются. Для того, чтобы узнать, каким коэффициентом Вы обладаете, достаточно просмотреть информацию о возрасте владельца машины и количестве лет, которые он провел за рулем. Показатели КВС могут изменяться от 1 до 1,8 следующим образом:

более 3 лет старше 22 лет 1
более 3 лет до 22 лет 1,6
менее 3 лет старше 22 лет 1,7
менее 3 лет до 22 лет 1,8

Если автомобиль страхует юридическое лицо, коэффициент не применяется. Тот же принцип действует при оформлении страховки на прицепы. Машины, купленные за рубежом, автоматически получают КВС 1,7.

Как производится расчет

Скидку за водительский стаж можно определить, используя информацию из списка выше. В случае, когда в полис вносят данные нескольких человек, коэффициент будет выбран по максимальному принципу, т.е. для самого молодого и неопытного из них. При этом опыт рассчитывается с той даты, когда было выпущено водительское удостоверение.

Если на авто оформляется неограниченное ОСАГО, то КВС равняется 1. При этом другой показатель, коэффициент ограничения (КО) количества водителей, принимает значение 1,8. А это повышает цену на полис.

Формула расчета

Общая стоимость автогражданки определяется по формуле:

\

Значение сокращений приведено в таблице ниже:

ТБ Базовый тариф (утверждается законодательством РФ)
КТ Региональный коэффициент
КБМ Коэффициент бонуса малуса
КВС Коэффициент водительского стажа
КО Число лиц, допущенных к управлению ТС
КМ Мощность двигателя автомобиля
КС Срок действия договора автогражданки
КН Количество нарушений

Влияние коэффициента возраста стажа на цену ОСАГО

Высокое значение КВС может стать причиной подорожания страховки. Например, для водителей старше 22 лет с опытом вождения от 3 лет и более стоимость полиса не изменится, поскольку коэффициент равен 1. Значений меньше единицы КВС, по правилам ОСАГО, принять не может. В связи с этим, получить скидку по данному параметру не получится.

Сколько можно сэкономить на КВС и КБМ

Как уже было отмечено, коэффициент возраста и стажа способен лишь увеличить цену автогражданки. Из-за него молодые водители с небольшим опытом вынуждены платить больше, чем более взрослые шоферы. Так страховщики стараются оградить себя от лишних выплат по ДТП, хотя статистика и не подтверждает тот факт, что отсутствие стажа влияет на факт возникновения аварий.

Во всей формуле содержится лишь один компонент, способный снизить цену страховки. Речь идет о коэффициенте бонуса малуса, который высчитывается в зависимости от того, в скольких столкновениях участвовал автомобиль за страховой период.

Максимальная скидка по данному параметру составляет 50%, что приравнивается к 13 классу водителя и КБМ=0,5. Получить подобное поощрение можно через 10 лет езды без происшествий.

Однако абсолютное большинство автомобилистов получает 10 класс и скидку в 35%.

Участие в ДТП поднимает коэффициент бонуса малуса и, соответственно, увеличивает цену полиса. Новичкам, у которых до этого ОСАГО не было, присваивается КБМ, равный единице, который стоимость автогражданки не изменяет. Наихудшим вариантом считается класс «М», поскольку его обладатель платит за страховку в 2,45 раза больше.

Важно запомнить, что коэффициент привязан не к конкретному ТС, а каждому из водителей, которые им управлять. Если в полис вписано сразу несколько человек, то в формулу вписывается самый высокий (т.е

наихудший) показатель. При оформлении ОСАГО неограниченного типа КБМ считается по владельцу автомобиля.

Если человек решает купить новую машину, коэффициент бонуса малуса не претерпевает изменений. При расчете полиса на того же водителя КБМ будет также применяться.

Картинка ведет на соответствующую статью

Определение коэффициента КМБ

Еще один стандартный показатель, который используется при исчислении итоговой цены страховки, называется КМБ или «коэффициент бонус-малус». Данная расшифровка не дает полного понимание того, зачем нужен описываемый коэффициент, так как показатель напрямую зависит от числа и объема компенсаций, уже полученных водителем в прошлые периоды страхования.

Расшифровка коэффициентов осаго

Хороший коэффициент позволяет получить существенную скидку к стоимости ОСАГО – до 45%. Чтобы иметь возможность воспользоваться такой привилегией, следует десять лет водить автомобиль без попадания в аварийные ситуации. Начинающие автолюбители могут рассчитывать на использование коэффициента равного единице. После первого же обращения стоимость последующего полиса будет возрастать, а водителю будет присвоен статус «М».

Используя показатели можно быстро рассчитать стоимость ОСАГО. Удобным вариантом является использование специального калькулятора, который позволит быстро и точно рассчитать стоимость услуг по предоставлению полиса.

Как узнать свой коэффициент КВС?

Есть 50 различных значений коэффициента, которые утвердил ЦБ РФ. Для этого была разработана таблица, по которой могут ориентироваться как водители, так и страховые компании. Чтобы получить самое выгодное значение по коэффициенту КВС, нужно быть водителем старше 30 лет, с водительским стажем больше 10 лет. В таком случае коэффициент будет равен 0,96.

Самым большим коэффициент будет для молодых водителей, со стажем за рулем меньше двух лет. Его значение будет равно 1,87. У более взрослых водителей, который также только начали водить автомобиль, коэффициент будет равен от 1,77-1,63.

Если в вашем полисе вписано сразу несколько водителей, то коэффициент начисляется по водителю с наименьшим водительским стажем. Так страховая компания страхует себя, когда работает не с самыми опытными водителями.

Таблица КВС по ОСАГО на 2020 год

Помимо вопроса о том, что представляет собой коэффициент возраста и стажа для водителей, пользователи сети ищут информацию относительно способов расчета данного параметра. Получить информацию относительно способов начисления умножающего коэффициента можно непосредственно у представителя страховой компании или на официальном сайте РСА. Также есть возможность получить сведения о КВС на официальных сайтах других страховых компаний.

Для удобства пользователей каждый год происходит обновление информации относительно способов начисления КВС. Вся актуальная информация о параметре записывается в таблицах, с помощью которых любой пользователь может получить информацию о его коэффициенте в соответствии с возрастом и стажем.

Расшифровка коэффициентов осаго

Основные параметры КВС представлены ниже:

  1. Для лиц в возрасте от 16 до 21 года применяются коэффициенты: при стаже от 0 до 2 лет параметр составляет 1,87. При стаже более 2 лет коэффициент составляет 1,06.
  2. Для автовладельцев в возрасте 22-24 года используются следующие параметры: при стаже вождения от 0 до 2 лет применяется множитель 1,77. При стаже вождения более 2 лет множитель составит 1,04.
  3. Владельцам транспортных средств в возрасте 25-29 лет начисляется множитель 1,77 при отсутствии стажа. За один год вождения множитель составит 1,69. За два года параметр изменится на 1,63. От 3 до 10 лет стажа позволят получить множитель 1,04; после этого коэффициент будет равняться 1,01.
  4. В возрасте 30-34 лет множитель 1,63 назначается при стаже от 0 до 2 лет. От 3 до 6 лет выставляется коэффициент 1,04. За 7-9 лет параметр составит 1,01, затем значение изменится на 0,96.
  5. Для владельцев транспортных средств в возрасте от 35 до 49 лет рубежом является стаж вождения 2 года. При опыте меньше двух лет коэффициент составит 1,04; при наличии опыта вождения более 2 лет применяется множитель 0,96. Для лиц в возрасте от 35 до 39 лет при стаже 3-4 года применяется коэффициент 0,99.
  6. Водителям в возрасте старше 50 лет назначаются следующие параметры: при стаже от 0 до 2 лет множитель составит 1,63. При опыте вождения более 2 лет данный параметр составит 0,96.

Как рассчитать коэффициент возраст-стаж (КВС)?

Регламент расчетов по КВС, как и расчет всей стоимости полиса ОСАГО, находится под государственным контролем (сейчас это Центробанк). Применяемый тут норматив – уже упомянутое ПЦ РФ № 3384-У.

Постановление содержит таблицу № 4, в которой отражено изменение величины повышающего коэффициента для 4-х вариантов КВС, из которых:

  • 3 варианта повышающие;
  • 1 вариант нейтральный.

Они следующие:

ВАРИАНТЫ ВОЗРАСТ/СТАЖ ВОЖДЕНИЯ ТС КОЭФФИЦИЕНТ ПОВЫШЕНИЯ
1 ВОЗРАСТ – ДО 22-Х ЛЕТ

1.8

 

СТАЖ – ДО 3-Х ЛЕТ
2 ВОЗРАСТ – БОЛЕЕ 22-Х ЛЕТ 1.7
СТАЖ – ДО 3-Х ЛЕТ
3 ВОЗРАСТ – ДО 22-Х ЛЕТ

1.6

 

СТАЖ – БОЛЕЕ 3-Х ЛЕТ
4 ВОЗРАСТ – БОЛЕЕ 22-Х ЛЕТ 1
СТАЖ – БОЛЕЕ 3-Х ЛЕТ

Из данной таблицы понятно, что при применении КВС за полис ОСАГО будет уплачена сумма, больше обычной оплаты если это:

  1. Молодой и неопытный водитель – на 80%;
  2. Просто неопытный водитель – на 70%;
  3. Молодой, но опытный водитель – на 60%.

Это означает, что если водители прописаны в Москве (и страхуются в РЕСО, к примеру), то за стандартный полис в 2017 году они заплатят в среднем:

  1. Молодой и неопытный водитель – 13 044 руб.
  2. Просто неопытный водитель – 12 319 руб.
  3. Молодой, но опытный водитель – 11 595 руб.
  4. Обычный водитель, без учета КВС – 7 247 руб.

Повышение ощутимое, а это ведь только КВС, но есть же и другие повышающие коэффициенты – объема двигателя, например. В результате общая сумма становится довольно существенной.

А если молодой водитель с базовым КБМ попадет в ДТП по своей вине (что совсем не редкость), то на следующий год цена ОСАГО будет вообще печальной.

Как узнать КВС для полиса с несколькими водителями?

Если основной владелец автомобиля вписывает в свою автогражданку (обычную) дополнительных водителей в качестве допущенных к управлению, то стоимость полиса может резко измениться в сторону повышения.

В данном случае КВС определяется по водителю, у которого самый высокий повышающий коэффициент. В самом лучшем варианте цена на ОСАГО останется на прежнем уровне. То есть тут работает то же правило, что и при расчетах КБМ для полиса с несколькими водителями.

Выгодно ли новичкам приобретать открытый полис ОСАГО?

По правилам ОСАГО, если покупается открытая страховка А(с допуском любых водителей), то КВС в расчете итоговой стоимости участия не принимает.

Поэтому перед новичками и молодыми автомобилистами стоит выбор: что купить – обычный или открытый полис. Чаще всего склоняются к приобретению последнего. Что это дает?

Сэкономить деньги подобным образом нельзя.

Дело в том, что ОСАГО без ограничений имеет свой ограничивающий коэффициент (КО), который завязан на обратную пропорциональность с КВС.

Смотрите:

  • КО в ОСАГО имеет значение 1,8
  • Максимальный КВС также имеет значение 1.8

По деньгам получается одинаково.

Остается возможность свободного доступа к управлению ТС. В некоторых случаях это действительно выгодно, но если молодой человек планирует предоставлять свой транспорт сверстникам, то и без того большой риск ДТП возрастет многократно.

А молодому водителю с КБМ = 1 лучше не попадать в ситуацию с двумя ДТП на первый год вождения, если для него деньги имеют значимость, конечно.

Статья в тему: открытая страховка ОСАГО что это такое

Неограниченная страховка: какой КВС применяется

Под неограниченной страховкой понимают полис ОСАГО, в который при оформлении не вносятся данные тех водителей, которые допускаются к управлению ТС. Подобный полис предполагает, что автомобилем на законных основаниях может управлять любой водитель, имеющий автоудостоверение с открытой категорией. О таком полисе можно сказать, что он существенно дороже обычного. Однако неограниченная страховка может быть выгодной, как для организации, так и для физических лиц, поскольку имеет свои преимущества.

В качестве примера можно рассмотреть ситуацию, при которой в момент ДТП за рулем авто находился водитель, не внесенный в полис. В этом случае страховщик имеет право востребовать возмещения по страховке (в порядке регресса).

При оформлении полиса на неограниченное число лиц, которым позволено управлять ТС, применяется коэффициент, равный 1,0.

Рассчитывая стоимость неограниченного полиса, страховые агенты применяют коэффициент ограничения (Ко) равный 1,8. Нужно понимать, что такой коэффициент повышает общую стоимость полиса ОСАГО на 80%. Для сравнения: полис стандартный имеет Ко=1,0 и ограничивает количество вписанных в него водителей пятью человеками.

Важный момент — стоит проанализировать целесообразность оформления стандартного полиса в случае, когда один из членов семьи, которого вносят в договор автогражданки:

  • только собирается получать права;
  • не достиг возраста 22-х лет.

Ведь при определении стоимости автогражданки будет применен Квс 1,8, что полностью приравнивает ее цену к стоимости страховки неограниченной.

При этом оформление неограниченного полиса займет гораздо меньше времени, поскольку оформляется сразу, тогда как стандартный предполагает личное посещение офиса страховой каждый раз для вписывания в полис новых водителей (для занесения данных в договор и полис).

В заключение хотелось бы отметить, что повлиять либо как-то изменить КВС самостоятельно нельзя. Однако уменьшить общую стоимость полиса ОСАГО за счет безаварийного управления ТС можно.

Следовательно, водителю, желающему меньше тратить на приобретение полиса автогражданки, не стоит пытаться получить скидки по КВС

Важно соблюдать ПДД и проявлять на дороге осторожность. Тогда стаж безаварийного вождения сможет обеспечить снижение цены полиса ОСАГО

Стоимость ОСАГО складывается из нескольких составляющих. А именно, баковые тарифы и коэффициенты, которые применяются к данным тарифам. Для того, чтобы понять из чего складывается цена страховки, следует подробно разобраться с применяемыми коэффициентами.

Расшифровка коэффициентов осаго

Михаил Фирсов
Оцените автора
( Пока оценок нет )
Добавить комментарий